С 2026 года финансовые учреждения в России столкнулись с новыми правилами проверки банковских переводов, которые стали значительно строже. Теперь даже обычный перевод между знакомыми может задерживаться на несколько дней. Эксперты, опрошенные KamchatkaMedia.Ru, объяснили, как работают новые критерии для выявления подозрительных операций и что делать, если деньги не дошли до адресата.
Согласно новым требованиям, финансовые организации обязаны тщательно проверять все операции своих клиентов на наличие признаков мошенничества. Генеральный директор ООО НКО «МОБИ.Деньги» Мария Красенкова отметила, что критерии для таких проверок были установлены Банком России еще в 2018 году. Однако с 1 января 2026 года их количество было увеличено с шести до двенадцати на основании приказа Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
Как пояснила Красенкова, даже перевод денег новому получателю, если за 24 часа до этого клиент перевел деньги самому себе из другого банка через систему быстрых платежей (СБП) на сумму свыше 200 тысяч рублей, может быть признан подозрительным. Кроме того, отсутствие истории операций с конкретным получателем или нехарактерные для клиента пояснения к переводу также могут привести к блокировке.
По данным Центрального банка, ужесточение контроля позволило предотвратить 17,5 миллиона попыток мошенничества на сумму почти 1,9 триллиона рублей во втором квартале 2026 года. Однако это привело к тому, что финансовые учреждения начали слишком активно блокировать операции, что вызвало недовольство среди клиентов. Как признал председатель ЦБ в марте 2026 года, ситуация «далека от идеальной», и регулятор получает множество жалоб от добросовестных пользователей.
Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин напомнил, что банки обязаны контролировать операции в соответствии с законами 115-ФЗ (противодействие отмыванию денег) и 161-ФЗ (защита от мошенничества). Алгоритмы, используемые в этих процессах, анализируют не только комментарии к операциям, но и их суммы, частоту, количество контрагентов и другие факторы.
Кутьин также подчеркнул, что банки обращают внимание не только на индивидуальные операции, но и на общую картину: частоту, суммы, количество контрагентов, чтобы выявить нетипичные моменты для конкретного клиента. К блокировке переводов могут привести такие признаки, как отсутствие соответствия операции профилю клиента, слишком большие суммы, частые платежи и нетипичные комментарии, как добавил руководитель Управления противодействия мошенничеству Свой Банка Сергей Игошин.
«Единоразовые переводы близким с комментарием "подарок" маловероятно будут приостановлены, однако такие пометки, как "оплата товара", "вознаграждение" или "за услуги", могут быть автоматически отнесены к коммерческим операциям», — отметил Игошин.
Если банк запрашивает пояснения по переводу, игнорировать его просьбы не стоит. Необходимо спокойно ответить, предоставить необходимые документы, такие как договоры, чеки или справки, и объяснить каждую операцию, предупредил Игошин. «Большинство отказов в разблокировке связано не с самими операциями, а с игнорированием запросов банка или предоставлением недостоверной информации», — добавил он.
Сроки разблокировки переводов обычно составляют от одного рабочего дня до недели после выполнения всех требований банка, уточнила Красенкова. Если перевод задержан, важно не игнорировать запросы банка. Необходимо связаться с его службой поддержки, объяснить ситуацию и при необходимости предоставить подтверждающие документы. Кроме того, заранее сообщив о крупных или необычных операциях через чат или горячую линию, можно избежать лишних вопросов, рекомендовал Кутьин.
Ранее эксперты также объяснили, какие комментарии к переводам могут быть опасными и стоит ли вообще их писать, что становится особенно актуальным в свете новых правил и ужесточения контроля.